CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2020

  • sofortige Absicherung ohne Wartezeiten
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • jährliche Rentenerhöhung
  • rückwirkende Leistungen
  • weltweiter Versicherungsschutz
98/100
SEHR GUT
Preis-Leistung:
Kundenservice:
Website:

Allgemeines

Kennen Sie die Versicherungsgesellschaft CosmosDirekt oder haben damit schon CosmosDirekt Erfahrungen durch den Abschluss einer Versicherung sammeln können? Wir möchten Ihnen einen kurzen Einblick in die Versicherung CosmosDirekt gewähren.

Bei der Gesellschaft handelt es sich um eine zur Finanzgruppe Generali gehörende Versicherung mit Sitz in Saarbrücken. Sie gliedert sich in die Cosmos Lebensversicherung-Aktiengesellschaft, der Cosmos Versicherungs-Aktiengesellschaft und der Cosmos Finanzservice GmbH. Sie zählt zu einer der größten Onlineversicherungen in Deutschland und vertreibt dort erfolgreich Lebensversicherungen, aber auch Sachversicherungen. Wir möchten uns in dem Text auf eine besondere Art der Lebensversicherung konzentrieren: der Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt!

DIE TARIFE DER COSMOSDIREKT

Basis Tarif

  • monatliche Rente
  • jährliche Rentenerhöhung
  • rückwirkende Leistung
  • weltweiter Versicherungsschutz

Comfort Tarif

  • monatliche Rente
  • verkürzter Prognosezeitraum
  • Sofortleistung
  • Nachversicherungsgarantie

Steckbrief

Gründung:
Die Versicherung wurde im Jahr 1950 gegründet.
Sitz:
Niedergelassen hat sich die CosmosDirekt in Saarbrücken, in Deutschland.
abstrakte Verweisung:
In einem Leistungsfall der Versicherung wird auf die abstrakte Verweisung verzichtet. Das bedeutet, es wird nicht kontrolliert, ob man einer anderen beruflichen Tätigkeit nachgehen könnte.
Zusatzbausteine:
  • verkürzter Prognosezeitraum: Die Beitragsdynamik gleicht die weltweite Inflation aus, was bedeutet, dass die versicherte Rente jährlich um 3 % ansteigt. Dafür ist keine erneute Gesundheitsprüfung notwendig. Der zu zahlende Versicherungsbeitrag steigt aber dadurch ebenfalls pro Jahr.
  • rückwirkende Anerkennung: Wird die Berufsunfähigkeit zu spät gemeldet, leistet die CosmosDirekt bis zu drei Jahre rückwirkend, wenn der Zeitpunkt des Berufsunfähigkeitseintritts und das ununterbrochene Andauern nachgewiesen werden kann.
  • sofortige Leistung: Sollte eine schwerwiegende Krankheit vorliegen, wird zur normalen Rente zusätzlich noch eine Sofortleistung in der Höhe von drei Monatsrenten ausbezahlt.
ideale Laufzeit:
  • Empfehlung: Minimum bis zum 60. Lebensjahr
  • Abschluss möglich ab: mindestens 15. Lebensjahr
  • Abschluss möglich bis: maximal 67. Lebensjahr
Gesundheitsprüfung:
mögliche Ablehnungsgründe:
zum Beispiel:
  • Schlaganfall
  • Herzinfarkt
  • Behandlung wegen einer Krebsdiagnose
  • uvm.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Sie fragen sich jetzt sicher, was denn überhaupt der Zweck einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist, die auch kurz BU genannt wird. Die BU ist eine sehr wichtige Lebensversicherung, die leider in Deutschland noch unterschätzt wird.

Sie sichert Ihre Arbeitskraft ab, also all’ das, woraus Sie sich etwas leisten können. Wenn Sie sich vorstellen müssten, ab morgen kein Gehalt/Lohn mehr aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls zu bekommen. Das wäre ganz schlimm, da nicht nur Träume zerplatzen, sondern auch die Lebenshaltungskosten nicht gedeckt werden können. Wenn dann auch noch eine Familie dahinter steht, können Sie sich ausmalen, wie schlimm es wäre.

Berufsunfähig ist, wer seinen derzeitigen Beruf zu mindestens 50 Prozent und über 6 Monate nicht mehr ausüben kann und dies von einem Arzt attestiert wurde. Das kann aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls oder auch eines Burnouts passieren. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen diesen Teil, den der Staat nicht zahlt – also am besten die ungefähre Differenz zwischen Ihrem jetzigen Gehalt und der staatlichen Leistung. Der Staat hingegen zahlt nur, wenn Sie keinen Beruf mehr zu mindestens 3 Stunden ausüben können.

Nur dann fließen die Leistungen, was aber bei wenigen Menschen der Fall ist. Das nennt man dann Erwerbsunfähigkeit. Diese beträgt nur maximal 34 Prozent Ihres vorherigen Bruttoeinkommens, was deutlich zu wenig ist. Die BU bei der CosmosDirekt beinhaltet den Verzicht auf abstrakte Verweisung.

Das bedeutet, dass dem Kunden – nicht wie vom Staat – ein Beruf vorgeschlagen werden darf. Die richtige Berufsunfähigkeit kann also nur privat in Form einer BU mit einer vereinbarten Rente abgeschlossen werden.

Versicherungsleistungen

Die Versicherungsbedingungen sind allgemein gehaltene Bedingungen, die für den Abschluss des Vertrages gelten und den Versicherungsnehmer informieren sollen. Sie sind Grundlage des Versicherungsantrags.

Der CosmosDirekt Vergleich ergab, dass es zwei verschiedene BU-Tarife gibt. Den Basis- und den Comforttarif.

Der Basistarif enthält keine Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung. Das heißt, dass nicht jederzeit die Berufsunfähigkeitsrente erhöht werden kann, außer der Kunde unterzieht sich einer neuen Gesundheitsprüfung.

Beim Comforttarif ist dies aber automatisch mit dabei. Bei beiden Tarifen gilt der Schutz weltweit und auch rückwirkend zum wirklichen Beginn der Berufsunfähigkeit. Wenn Sie als versicherte Person wirklich berufsunfähig werden, müssen Sie den Beitrag nicht weiterzahlen. Ebenso sind einige Details, die auch schon genannt wurden, in den Versicherungsbedingungen enthalten. In niedrigem Alter kann auch eine Startschutzvariante gewählt werden, bei der der Beitrag anfangs niedriger ist und dann erst später steigt. 

WELCHE LAUFZEITEN SIND MÖGLICH UND EMPFEHLENSWERT?

Die Laufzeit von CosmosDirekt ist relativ unterschiedlich. Sie hängt zum einen davon ab, welchen Beruf die betroffene Person ausübt und zum anderen wie alt die Person ist, die die Versicherung abschließt.

Diese Berufsunfähigkeitsversicherung wird maximal bis zu einem Alter von 67 Jahren ausbezahlt. Aufgrund dessen kann nicht von einer einheitlichen Laufzeit gesprochen werden.

Jemand, der mit 20 Jahren eine Cosmos Versicherung abschließt, kann diese bis zu seinem vollendenden 67. Lebensjahr behalten. Dies bedeutet, es würde eine Laufzeit von 47 Jahren entstehen. Jemand, der mit 50 Jahren eine Cosmos Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, kann diese bis zu seinem vollendenden 67. Lebensjahr behalten. Dies bedeutet, es würde eine Laufzeit von 17 Jahren entstehen.

Somit kann erkannt werden, dass die Laufzeit völlig unterschiedlich ist. Darüber hinaus kann bei manchen Berufen früher die Pension oder Rente angetreten werden. In so einem Fall würde sich die Laufzeit dann noch einmal verkürzen.

Was sind Gesundheitsfragen und wie hoch sind die Kosten?

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Gesundheitsfragen beantwortet werden, um den aktuellen Gesundheitszustand zu prüfen. Wenn eine schwerere Krankheit besteht, wird dies die CosmosDirekt aus Ihrer Leistungsgewährung ausschließen oder den Kunden ganz ablehnen. Wenn kleine Krankheiten in den letzten paar Jahren (in der Regel 5 Jahre) bestanden, können diese auch zu einem Ausschluss oder nur einem Mehrbeitrag führen. Deswegen sollten Sie so früh wie möglich die BU bei der CosmosDirekt abschließen, wenn Sie noch gesund sind! Krankheiten sollten aber stets wahrheitsgetreu angegeben werden, sonst kann ein Ausschluss im Nachhinein möglich sein.

Die monatlichen Kosten belaufen sich beim Basistarif auf ungefähr 10 Euro und beim Comforttarif auf ungefähr 15 Euro. Das ist nicht genau zu ermitteln, da jeder Beruf und jedes Alter anders eingestuft wird und gefährlichere Berufe von Anfang an teurer sind. Der Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner berechnet genau auf Sie persönlich den monatlichen Versicherungsbeitrag.

Folgende Faktoren bestimmen die Kosten, welche für die CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsabsicherung anfallen:

  • Versicherungszeitraum
  • Rentenhöhe
  • Gesundheitszustand
  • Alter
  • ausgeübter Beruf

WAS PASSIERT BEI EINEM BERUFSWECHSEL?

Wenn ein Berufswechsel erfolgt, muss der Betroffene nicht zwingend eine Veränderung bei der CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung vornehmen. Es muss beachtet werden, dass die Versicherer darauf verzichten, dass die Betroffenen den Berufswechsel ankündigen müssen. Es stellt auch kein Problem dar, wenn der Berufswechsel in eine andere Branche erfolgt.

Dennoch stellt der Jobwechsel einen guten Anlass dar, um den Schutz zu überprüfen und die Versicherung gegebenenfalls zu wechseln. Dies ist vor allem dann zu empfehlen, wenn es sich um einen Beruf handelt, welcher mit einem niedrigen Risikofaktor verbunden ist und wenn davor nur in einem Job gearbeitet worden ist, der einen hohen Risikofaktor aufgeworfen hat.

Ein Beispiel wäre der Wechsel von dem Beruf Koch zu dem Beruf Verkäufer oder von dem Beruf Dachdecker zu dem Beruf Bürokaufmann. Dies resultiert daraus, da die ursprüngliche Prämie auf den Beruf berechnet worden ist. Aufgrund dessen kann es sein, dass nach dem Jobwechsel eine geringere Prämie entrichtet werden muss, da es eine geringere Wahrscheinlichkeit gibt, dass man selbst berufsunfähig wird.

Welche Berufe sind am häufigsten betroffen?

Ganz klar: Jeder! Weil keiner ausschließen kann, auch mal in seinem Leben zu erkranken.

Vorteile

  • Verzicht auf Verweisung in einen anderen Beruf
  • wirklich günstig im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich
  • durchaus positive Kundenerfahrungen
  • schneller Abschluss direkt online möglich

Nachteile

  • Im Basistarif keine Nachversicherungsgarantie
  • keinen direkten persönlichen Ansprechpartner (nur am Telefon)
  • eventuelle Ausschlüsse durch Vorerkrankungen

TIPPS FÜR DEN ABSCHLUSS BEI DER cosmosdirekt VERSICHERUNG

  • Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst früh abschließen
  • ausreichend hohe Berufsunfähigkeitsrente vereinbaren
  • Laufzeit bis zum gesetzlichen Rentenalter vereinbaren
  • abstrakte Verweisung nicht akzeptieren
  • Angebot mit kurzem Prognosezeitraum wählen
  • Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß und sorgfältig beantworten
  • Nachversicherungsgarantie benutzen
  • Beitragsdynamik vereinbaren
  • auf weltweiten Versicherungsschutz achten
  • auf rückwirkende Anerkennung bestehen
  • keine Angebote mit Arztanordnungsklausel akzeptieren

Fazit

Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung bei der CosmosDirekt machen Sie stets das Richtige. Sie sichern sich und Ihre Familie ab und profitieren dabei noch von marktgünstigen Beiträgen. Sie werden im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich merken, dass ein super Preis-Leistungs-Verhältnis geboten wird. Wer jetzt eine BU abschließt und nicht auf morgen wartet, sichert sich günstigere Beiträge. Warten Sie also jetzt nicht länger und machen Sie einen Schritt in die richtige Richtung. Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen ebenfalls verschiedene Möglichkeiten an, um für die Zukunft rechtzeitig vorzusorgen.

Kundenerfahrungen

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  • Preis-Leistung
    87%
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  • Website
    92%

6 Bewertungen

Gerda19.04.2020
  • Preis-Leistung
    67%
  • Kundenservice
    94%
  • Website
    100%
Eine Versicherung ist immer Geschmacks- und Ansichtssache da für jedermann andere Punkte wesentlich für die eigene Zufriedenheit sind. Für mich sind die Leistungen normal, nicht überdurchschnittlich. Die Angebote ähneln die anderer Versicherungen sehr. Was mich aber auf jeden Fall überzeugt hat, ist der Kundenservice und die Website. Sehr übersichtlich, das muss gesagt werden
philippe29.03.2020
  • Preis-Leistung
    96%
  • Kundenservice
    96%
  • Website
    97%
informiert, abgeschlossen, für gut empfunden, weiter empfohlen !!!!!
blackpearle8916.03.2020
  • Preis-Leistung
    90%
  • Kundenservice
    87%
  • Website
    93%
Versicherung ist ok.. nicht schlecht aber auch nicht die beste
Nadja08.02.2020
  • Preis-Leistung
    85%
  • Kundenservice
    64%
  • Website
    88%
Mir wurde die Versicherung von einer guten Freundin empfohlen. Ich war anfangs sehr skeptisch, da ich all meine bisherigen Versicherungen immer bei ein und demselben Anbieter abgeschlossen hatte. Ich muss aber sagen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung bei meinem eigentlichen Anbieter um einiges teurer gewesen wäre als hier bei Hannoversche, weswegen ich mich auch mit den Versicherungsbedingungen auseinander gesetzt habe und ein Angebot angefordert hatte. Siehe da, ab jetzt bin auch ich Kunde bei diesen verantwortungsvollen und sehr kompetenten Versicherung!!!! Ich kann somit den Abschluss ebenfalls nur empfehlen :-)
Roni22.01.2020
  • Preis-Leistung
    85%
  • Kundenservice
    64%
  • Website
    88%
ich bin enttäuscht.... konnte beim Kundenservice nach mehrfachen versuchen niemanden erreichen obwohl ich dringende fragen hatte. Versuchte es per Mail, auch da bekam ich keine Rückmeldung... 3 Tage später erhielt ich eine Standardmail dass meine Anfrage in Bearbeitung ist... Bin schon etwas länger Kunde, aber solche Probleme hatte ich noch nie Bin am überlegen die Versicherung zu kündigen obwohl ich sonst sehr zufrieden war
Bernhard10.01.2020
  • Preis-Leistung
    92%
  • Kundenservice
    93%
  • Website
    93%
9 von 10 Punkten