CosmosDirekt Berufsunfähigkeitsversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2019

  • sofortige Absicherung ohne Wartezeiten
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • jährliche Rentenerhöhung
  • rückwirkende Leistungen
  • weltweiter Versicherungsschutz
98/100
SEHR GUT
Preis-Leistung:
Kundenservice:
Website:

Allgemeines

Kennen Sie die Versicherungsgesellschaft CosmosDirekt oder haben damit schon CosmosDirekt Erfahrungen durch den Abschluss einer Versicherung sammeln können? Wir möchten Ihnen einen kurzen Einblick in die Versicherung CosmosDirekt gewähren. Bei der Gesellschaft handelt es sich um eine zur Finanzgruppe Generali gehörende Versicherung mit Sitz in Saarbrücken. Sie gliedert sich in die Cosmos Lebensversicherung-Aktiengesellschaft, der Cosmos Versicherungs-Aktiengesellschaft und der Cosmos Finanzservice GmbH. Sie zählt zu einer der größten Onlineversicherungen in Deutschland und vertreibt dort erfolgreich Lebensversicherungen, aber auch Sachversicherungen. Wir möchten uns in dem Text auf eine besondere Art der Lebensversicherung konzentrieren: der Berufsunfähigkeitsversicherung. Einer der wichtigsten Versicherungen überhaupt!

DIE TARIFE DER COSMOSDIREKT

Basis

  • monatliche Rente
  • jährliche Rentenerhöhung
  • rückwirkende Leistung
  • weltweiter Versicherungsschutz

Comfort

  • monatliche Rente
  • verkürzter Prognosezeitraum
  • Sofortleistung
  • Nachversicherungsgarantie

 

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Sie fragen sich jetzt sicher, was denn überhaupt der Zweck einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist, die auch kurz BU genannt wird. Die BU ist eine sehr wichtige Lebensversicherung, die leider in Deutschland noch unterschätzt wird.

Sie sichert Ihre Arbeitskraft ab, also all’ das, woraus Sie sich etwas leisten können. Wenn Sie sich vorstellen müssten, ab morgen kein Gehalt/Lohn mehr aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls zu bekommen. Das wäre ganz schlimm, da nicht nur Träume zerplatzen, sondern auch die Lebenshaltungskosten nicht gedeckt werden können. Wenn dann auch noch eine Familie dahinter steht, können Sie sich ausmalen, wie schlimm es wäre. Berufsunfähig ist, wer seinen derzeitigen Beruf zu mindestens 50 Prozent und über 6 Monate nicht mehr ausüben kann und dies von einem Arzt attestiert wurde. Das kann aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls oder auch eines Burnouts passieren. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen diesen Teil, den der Staat nicht zahlt – also am besten die ungefähre Differenz zwischen Ihrem jetzigen Gehalt und der staatlichen Leistung. Der Staat hingegen zahlt nur, wenn Sie keinen Beruf mehr zu mindestens 3 Stunden ausüben können.

Nur dann fließen die Leistungen, was aber bei wenigen Menschen der Fall ist. Das nennt man dann Erwerbsunfähigkeit. Diese beträgt nur maximal 34 Prozent Ihres vorherigen Bruttoeinkommens, was deutlich zu wenig ist. Die BU bei der CosmosDirekt beinhaltet den Verzicht auf abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass dem Kunden – nicht wie vom Staat – ein Beruf vorgeschlagen werden darf. Die richtige Berufsunfähigkeit kann also nur privat in Form einer BU mit einer vereinbarten Rente abgeschlossen werden.

 

Versicherungsbedingungen

Die Versicherungsbedingungen sind allgemein gehaltene Bedingungen, die für den Abschluss des Vertrages gelten und den Versicherungsnehmer informieren sollen. Sie sind Grundlage des Versicherungsantrags. Der CosmosDirekt Vergleich ergab, dass es zwei verschiedene BU-Tarife gibt. Den Basis- und den Comforttarif. Der Basistarif enthält keine Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung. Das heißt, dass nicht jederzeit die Berufsunfähigkeitsrente erhöht werden kann, außer der Kunde unterzieht sich einer neuen Gesundheitsprüfung. Beim Comforttarif ist dies aber automatisch mit dabei. Bei beiden Tarifen gilt der Schutz weltweit und auch rückwirkend zum wirklichen Beginn der Berufsunfähigkeit. Wenn Sie als versicherte Person wirklich berufsunfähig werden, müssen Sie den Beitrag nicht weiterzahlen. Ebenso sind einige Details, die auch schon genannt wurden, in den Versicherungsbedingungen enthalten. In niedrigem Alter kann auch eine Startschutzvariante gewählt werden, bei der der Beitrag anfangs niedriger ist und dann erst später steigt.

Was sind Gesundheitsfragen und wie hoch sind die Kosten?

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Gesundheitsfragen beantwortet werden, um den aktuellen Gesundheitszustand zu prüfen. Wenn eine schwerere Krankheit besteht, wird dies die CosmosDirekt aus Ihrer Leistungsgewährung ausschließen oder den Kunden ganz ablehnen. Wenn kleine Krankheiten in den letzten paar Jahren (in der Regel 5 Jahre) bestanden, können diese auch zu einem Ausschluss oder nur einem Mehrbeitrag führen. Deswegen sollten Sie so früh wie möglich die BU bei der CosmosDirekt abschließen, wenn Sie noch gesund sind! Krankheiten sollten aber stets wahrheitsgetreu angegeben werden, sonst kann ein Ausschluss im Nachhinein möglich sein. Die monatlichen Kosten belaufen sich beim Basistarif auf ungefähr 10 Euro und beim Comforttarif auf ungefähr 15 Euro. Das ist nicht genau zu ermitteln, da jeder Beruf und jedes Alter anders eingestuft wird und gefährlichere Berufe von Anfang an teurer sind. Der Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner berechnet genau auf Sie persönlich den monatlichen Versicherungsbeitrag.

Welche Berufe sind am häufigsten betroffen?

Ganz klar: Jeder! Weil keiner ausschließen kann, auch mal in seinem Leben zu erkranken.

 

Vorteile

  • Verzicht auf Verweisung in einen anderen Beruf
  • wirklich günstig im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich
  • durchaus positive Kundenerfahrungen
  • schneller Abschluss direkt online möglich

 

Nachteile

  • Im Basistarif keine Nachversicherungsgarantie
  • keinen direkten persönlichen Ansprechpartner (nur am Telefon)
  • eventuelle Ausschlüsse durch Vorerkrankungen

 

Fazit

Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung bei der CosmosDirekt machen Sie stets das Richtige. Sie sichern sich und Ihre Familie ab und profitieren dabei noch von marktgünstigen Beiträgen. Sie werden im Versicherungsvergleich merken, dass ein super Preis-Leistungs-Verhältnis geboten wird. Wer jetzt eine BU abschließt und nicht auf morgen wartet, sichert sich günstigere Beiträge. Warten Sie also jetzt nicht länger und machen Sie einen Schritt in die richtige Richtung. Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen ebenfalls verschiedene Möglichkeiten an, um für die Zukunft rechtzeitig vorzusorgen.

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Success! Thanks a lot for taking time providing a review.

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