Getsurance Berufsunfähigkeitsversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2020

  • Hilfe bei Zahlungsschwierigkeiten
  • Nachversicherungsgarantie
  • Ausbildung und Studium versichert
  • weltweite Gültigkeit
  • Bestpreis-Garantie
96/100
SEHR GUT
Preis-Leistung:
Kundenservice:
Website:

Allgemeines

Es handelt sich hierbei um eine Onlineversicherung mit Sitz in Berlin, deren Mission es ist, Versicherungen ohne Papierkraft zu realisieren. Die GmbH wurde von zwei Brüdern zusammen gegründet. Investoren sind unter anderem die Investitionsbank Berlin sowie die Schweizer Postbank. Die Webseite an sich wirkt sehr modern und einfach gestaltet, sodass sie sofort ansprechend auf die Leser wirkt. Getsurance bietet zwei verschiedene Versicherungen an. Zum einen eine Krebsversicherung, die sonst bei anderen Versicherungen noch nicht so im Portfolio steht. Zum anderen die Versicherung gegen Arbeitsunfähigkeit, der wir uns heute in diesem Text im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich annehmen möchten. Es soll Ihnen einen kleinen Einblick in die Leistungen, Vor- und Nachteile der Getsurance BU gewährt werden.

WEITERE VERSICHERUNGEN DER GETSURANCE

Berufsunfähigkeitsversicherung

  • 100 % Rente bei 50 % Berufsunfähigkeit
  • Verzicht auf abstrakte Verweisung
  • verkürzter Prognosezeitraum
  • weltweiter Versicherungsschutz

Krebsversicherung

  • Soforthilfe bei Krebs
  • online abschließbar
  • Hilfe bei Zahlungsschwierigkeiten
  • monatlich kündbar

Steckbrief

Gründung:
Im Jahr 2016 wurde die junge Getsurance Versicherung gegründet.
Sitz:
Die Versicherung entschied sich bei der Niederlassung für Berlin, Deutschland
abstrakte Verweisung:
Bei Getsurance wird auf die abstrakte Verweisung, einen anderen möglichen Beruf auszuführen, verzichtet. Die Leistungen erfolgt wie vereinbart.
Zusatzbausteine:
  • monatliche Kündigung: Es wird den Versicherungsnehmern bei Getsurance ermöglicht, die Versicherung monatlich zu kündigen und schnell den Vertrag auflösen zu können.
  • Schutzerweiterung: Der Versicherungsschutz lässt sich ausweiten. Das bedeutet, dass auch Kinder mitversichert werden können.
  • weltweite Gültigkeit: Die Versicherung gilt weltweit, d.h. auch wenn man vorübergehend im Ausland beruflich tätig sein sollte.
ideale Laufzeit:
  • Empfehlung:bis zum 65. Lebensjahr
  • Abschluss möglich ab: mindestens 18. Lebensjahr
  • Abschluss möglich bis: maximal 55. Lebensjahr
Gesundheitsprüfung:
mögliche Ablehnungsgründe:
zum Beispiel:
  • Behinderung
  • Pflegebedürftigkeit
  • Herzfehler
  • Schlaganfall
  • uvm.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (auch im folgenden BU genannt) steht im Fokus die Absicherung der Lebensunterhaltsbestreitung.

Jeder kann sich denken, dass der Lebensalltag nicht oder sehr schwer bestritten werden kann, wenn das Gehalt oder der Lohn ausbleibt. Dies kann aufgrund einer Krankheit oder einer psychischen Erkrankung passieren und der Staat greift den Menschen da leider nur sehr schwer unter die Arme. Der Staat zahlt nämlich nur maximal 34 Prozent des Bruttoeinkommens, wenn gar kein Beruf mehr unter drei Stunden ausgeübt werden kann. Dies wird dann Erwerbsunfähigkeit genannt und würde natürlich nicht mehr ausreichen, um weiterhin normal am Leben teilnehmen zu können.

Die Getsurance bietet hingegen eine digitale BU an, bei der nur der jetzige Beruf zählt und die online ganz einfach abgeschlossen werden kann. Kann also dieser zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausgeführt werden und beträgt die Dauer mindestens 6 Monate, erfolgt die Zahlung einer vereinbarten Rente. Kunden können sich also sicher sein, dass sie und die Familie dann Unterstützung in Form einer monatlichen Rente erhalten. Die Leistungen werden – so wie es sich für einen Onlineversicherer gehört – dann auch online abgerufen.

Versicherungsleistungen

Getsurance bietet drei unterschiedliche Tarife. Diese sind unterschiedlich kostenintensiv. Die Tarife heißen:

  • Job Start
  • Job Comfort
  • und Job Premium.

Bei der Versicherung Job Start wird die Summe ausbezahlt, wenn der Kunde aufgrund eines Unfalls berufsunfähig wird. Bei der Job Comfort wird die Summe ausbezahlt, wenn eine Berufsunfähigkeit eintritt. Hierbei ist es irrelevant, weshalb die Berufsunfähigkeit entstanden ist. Es darf nur kein psychischer Grund sein. Bei der Job Premium wird die Summe ausbezahlt, wenn eine Berufsunfähigkeit eintritt. Es spielt keine Rolle, welche Ursache dafür vorliegt.

Ebenfalls erwähnenswerte Leistungspakete dieser Versicherungsgesellschaft sind:

  • Keine abstrakte Verweisung: Eine abstrakte Verweisung besagt, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung nur dann bezahlt wird, wenn auch kein anderer Beruf mehr ausgeübt werden kann. Die Tarife von Getsurance beinhalten diese Klausel nicht. Die Berufsunfähigkeitsrente wird bei diesem Anbieter auch ausbezahlt, wenn der Betroffene theoretisch noch einer anderen Beschäftigung nachgehen könnte.
  • 100 Prozent der Rente ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit: Bei vielen Anbieter muss der Betroffene komplett berufsunfähig sein, damit die Rente ausbezahlt wird. Dies ist bei Getsurance nicht der Fall. Hier wird die volle Berufsunfähigkeitsrente bereits ausbezahlt, wenn der Kunde lediglich einen Berufsunfähigkeitsgrad von 50 Prozent aufweist.
  • Der Prognosezeitraum: Der Prognosezeitraum ist bei den Anbietern sehr unterschiedlich. Getsurance weist einen verhältnismäßig kurzen Prognosezeitraum auf. Die Rente wird nämlich auch dann ausbezahlt, wenn der Betroffene voraussichtlich nur für sechs Monate berufsunfähig ist.
  • Der erweiterbare Schutz: Der Versicherungsschutz kann bei der Getsurance zu einem späteren Zeitpunkt erweitert werden. Gleichzeitig können auch Optionen abbestellt werden, sodass sich der Betrag zu einem späteren Zeitpunkt reduziert.
  • Die weltweite Gültigkeit: Bei Getsurance spielt es keine Rolle, wo der Betroffene später arbeiten oder leben wird. Dies resultiert daraus, da der Versicherungsschutz weltweit gewährt ist.
  • Die Nachversicherungsgarantie: Insgesamt gibt es 14 verschiedene Ereignisse, bei welchen bei Eintritt die Berufsunfähigkeitsrente erhöht wird, ohne dass sich der Betroffene einer erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen muss.

Da es sich um eine digitale Berufsunfähigkeitsversicherung handelt, werden auch die Bedingungen dem Kunden digital als Download zur Verfügung gestellt. Diese ist 23 Seiten lang und enthält alle wichtigen Bedingungen, Informationen rund um die BU. Als Beispiel ist hier erst mal der Versicherungsumfang zu nennen, die Möglichkeiten der Änderung der Berufsunfähigkeitsversicherung und auch Meldungen zur Beitragszahlung. Dadurch ist der Kunde rundum gut informiert worden und kann guten Gewissens die BU online abschließen. Diese Versicherungsbedingungen sind also die Grundlage für den Versicherungsabschluss.

Genaueres kann gerne unter der Homepage von Getsurance nachgelesen werden, da dies sonst den Rahmen hier sprengen würde.

Welche Laufzeiten sind möglich und empfehlenswert?

Die Laufzeit kann bei Getsurance frei gewählt werden. Die Versicherungsdauer kann maximal bis zum Renteneintrittsalter laufen. Dies ist meist das 67. Lebensjahr. Allerdings empfiehlt der Anbieter die Versicherung bis zum 65. Lebensjahr laufen zulassen. Da diese Laufzeit die Gesamtkosten für den Betroffenen enorm senkt.

Die Versicherung kann ab einem Alter von 18 Jahren abgeschlossen werden. Das bedeutet, es ergibt sich insgesamt eine maximale Vertragsdauer von 49 Jahren. Ab dem 56. Lebensjahr kann die Versicherung nicht mehr abgeschlossen werden. Dies muss dementsprechend berücksichtigt werden, wenn sich der Betroffene für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei diesem Anbieter interessiert.

Was sind Gesundheitsfragen und wie hoch sind die Kosten?

Gesundheitsfragen werden immer beim Abschluss einer BU abgefragt, da es auch zu einer Ablehnung oder einem Ausschluss kommen kann. Abgefragt werden eine eventuelle Behinderung, Krankheiten wie Diabetes, Tumorerkrankungen oder Ähnliches innerhalb der letzten 5 Jahre, psychische Vorbelastungen innerhalb der letzten 10 Jahre und das Ausüben von Extremsportarten. Das und der Body-Mass-Index sind die grundlegenden Fragen, woraus die Getsurance eine sofortige Risikoprüfung tätigt. Daraus ergibt sich dann sofort ein Ausschluss, Mehrbeitrag oder eine allgemeine Ablehnung.

Die Getsurance Versicherung bietet drei verschiedene Tarife:

  • Job Start
  • Job Comfort
  • Job Premium

Der Job Start zahlt, wenn der Kunde BU wird aufgrund eines Unfalls. Der Job Comfort übernimmt die Leistungen aufgrund einer Berufsunfähigkeit, ausgenommen der Psyche. Der Tarif Job Premium zahlt bei allen Ursachen einer Berufsunfähigkeit.

Die Kosten belaufen sich hierbei – je nach Job, gewünschter Rentenhöhe, Alter und den Gesundheitsfragen – auf ungefähr 10 bis 20 Euro monatlich. Das kann aber natürlich nur pauschal gesagt werden und muss im Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner auf Sie persönlich berechnet werden. Die Getsurance bietet dann grundsätzlich den Tarif an, wobei eine Leistung erfolgt, wenn man berufsunfähig ist, ausgenommen der Psyche. Durch die Option Psyche kann aber in den Tarif Job Premium gewechselt werden.

was passiert bei einem berufswechsel?

Getsurance gliedert den Beruf bei der Antragsstellung in eine Gefahrenklasse ein. Es gibt vier unterschiedliche Klassen.

Es gibt Berufe mit einem geringen Risiko. In diese Berufe sind Diplomkaufleute sowie fast alle medizinischen Berufe einzuordnen. Außerdem gibt es Berufe mit einem normalen Risiko. In diese Gruppe sind Bürokaufleute, Techniker, Sekretärinnen oder Verkäufer einzugliedern.
Des Weiteren gibt es ein erhöhtes Risiko. In diese Gruppe sind ArtzhelferInnen, Gastwirte oder Kfz-Mechaniker einzuordnen.
Letztlich gibt es noch ein hohes Risiko. In diese Gruppe sind alle Berufe, welche stark körperlich ausgerichtet sind, einzugliedern. Dies sind zum Beispiel Künstler, Maurer, Betonbauer oder Dachdecker.

Ob bei Getsurance eine Meldung des Berufswechsels erfolgen muss, ist von dem jeweiligen Tarif abhängig. Es muss beachtet werden, dass andernfalls der erste Beruf ausschlaggebend ist. Das bedeutet, wenn es sich um einen Tarif ohne Meldepflicht handelt und der Betroffene in einen Beruf wechselt, der ein höheres Risiko mitbringt, dann sollte dies so belassen werden, da weiterhin der geringere Betrag bezahlt werden muss. Ein freiwilliger Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung bei Getsurance sollte dann angedacht werden, wenn in einen Beruf gewechselt wird, der sich in einer niedrigeren Gefahrenklasse befindet. Da sich in diesem Fall die Kosten verringern werden.

Welche Berufe sind am häufigsten betroffen?

Das kann so nicht gesagt werden, da niemand vorhersagen kann, dass er niemals einen Unfall haben kann oder an einem Burnout erleidet. Also sollte jeder eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben!

Vorteile

  • Der Beitrag ist verbindlich und wird im Nachhinein nicht geändert
  • sofortige Gesundheitsprüfung
  • Abschluss schnell und zügig online möglich
  • tolle und einfache Aufmachung der Homepage
  • basierend auf vielen Getsurance Erfahrungen: “Exzellent!”
  • super Onlineversicherer mit günstigen Beiträgen im Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Nachteile

  • maximale monatliche Absicherung bis 3000 Euro
  • ohne erneute Gesundheitsprüfung Erhöhung der Leistung nur bei Lebensereignissen möglich (Nachversicherungsgarantie)
  • nur online abschließbar/Versicherungspolice per Mail

tipps für den abschluss bei der getsurance versicherung

Bei dem Abschluss von der Getsurance Berufsunfähigkeitsversicherung sollte auf:

  • die richtige Rentenhöhe
  • die Beitragsdynamik
  • die Nachversicherungsgarantie
  • die Versicherungs- und Leistungsdauer bis zum Rentenalter
  • einen verkürzten Prognosezeitraum
  • und rückwirkende Leistungen
  • sowie die weltweite Gültigkeit

geachtet werden. Darüber hinaus sollten die Einsteigertarife für Azubis und Studenten beachtet werden und es sollte unbedingt vorausgesetzt werden, dass der Tarif, welcher abgeschlossen wird, über keine abstrakte Verweisung verfügt. Sollten diese Aspekte von dem jeweiligen Tarif der Getsurance beachtet werden, steht dem erfolgreichen Abschluss nichts mehr im Weg.

Fazit

Die Getsurance bietet eine wirklich Top Berufsunfähigkeitsversicherung mit super Leistungen. Das hat auch der Stiftung Warentest im Tarif Job Premium herausgefunden und diesen mit Gut bewertet. Wer jetzt anfängt, kann von einem guten Gesundheitszustand und dem jungen Alter profitieren. Sie sollten sich also jetzt gleich mal auf der Getsurance Seite umschauen, Sie werden begeistert sein! Wie Sie sicher festgestellt haben, gibt es zahlreiche Anbieter. Aus diesem Grund bieten wir Ihnen natürlich auch Informationen der Community Life Versicherung.

Kundenerfahrungen

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Success! Thanks a lot for taking time providing a review.

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4 Bewertungen

Birigtstein25.03.2020
  • Preis-Leistung
    70%
  • Kundenservice
    70%
  • Website
    70%
mittelmässig…..
Sekki11.03.2020
  • Preis-Leistung
    98%
  • Kundenservice
    98%
  • Website
    99%
mal sehen.. habe bei Getsurance erst vor kurzem die Versicherung für/gegen Berufsunfähigkeit abgeschlossen.. War bis jetzt zufrieden aber oftmals kommt es erst bei der Versicherungsleistung zu Komplikationen. Hoffe nicht, dass es hier zu Probleme kommt, der erste Eindruck war für mich sehr gut
Paul0017.02.2020
  • Preis-Leistung
    89%
  • Kundenservice
    98%
  • Website
    95%
der abschluss war nicht sehr aufwendig, was für mich einen großen +-punkt darstellt.. habe schlechte Erfahrungen mit viel papierkram etc.... hab ich mir fast zur gänze erspart und der Kundenservice war stets zur hilfe wenn ich diese benötigte
Tatjana30.01.2020
  • Preis-Leistung
    71%
  • Kundenservice
    89%
  • Website
    95%
Ich möchte nicht pingelig und kleinlich sein... aber ich würde Getsurance jetzt nicht zu 100 % weiterempfehlen. Ich bin zwar Kunde und werde es auch bleiben aber manchmal bin ich ein wenig unzufrieden mit den Preise zu den angebotenen Leistungen, muss ich ehrlich zugeben. Könnte billiger sein!