Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung – Testbericht & Erfahrungen 2020

  • verkürzter Prognosezeitraum
  • keine abstrakte Verweisung
  • Nachversicherungsgarantie
  • Rente auch im Pflegefall
  • Überschussbeteiligung
99/100
SEHR GUT
Preis-Leistung:
Kundenservice:
Website:

Allgemeines

Die Geschichte der Hannoverschen Versicherung AG ist sehr wechselhaft. Im Jahr 1875 als Preußischer Beamten-Verein gegründet, wurde dieser 1935 im Rahmen des 60-jährigen Jubiläums in Hannoversche AG umfirmiert. Die Einführung der Direktversicherung im Jahr 1977 führte zu einer deutlichen Ausweitung des Geschäftsbetriebs der Gesellschaft. Im Jahr 2003 schlossen sich die Hannoversche Versicherung AG und die VHV Versicherungen zur VHV Vereinigte Hannoversche Versicherung AG zusammen. Die Hannoversche  wir damit zum Direktversicherer der VHV Versicherungen. Gegen Ende 2017 wurde der Direktversicherer wieder vom Markt genommen, bleibt aber als Marke weiterhin bestehen.

WEITERE VERSICHERUNGEN DER HANNOVERSCHEN

Berufsunfähigkeitsversicherung

  • 100 % Rente ab 50 % Berufsunfähigkeit
  • Familienrabatt
  • Rente auch im Pflegefall
  • verkürzter Prognosezeitraum

Risikolebensversicherung

  • Beitragsübernahme bei Berufsunfähigkeit
  • Dynamik-Option
  • drei verschiedene Tarife
  • volle Flexibilität

Firmensitz der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung AG ist Hannover. Die Leistungen der Gesellschaft umfassen Produkte aus den Bereichen Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Sterbegeldversicherung und die Altersvorsorge. Beim Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich mit anderen Versicherungen, kann die Hannoverische BU-Versicherung mit ausgezeichneten Ergebnissen aufwarten. Die Versicherung wurde bereits zum 9. Mal in Folge mit der Testnote “Sehr Gut” bewertet. Auch ein zuletzt im Jahr 2017 von der Stiftung Warentest (Finanztest) durchgeführter Berufsunfähigkeitsversicherung Test ergab erneut die Note “Sehr Gut”. Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der Besten der ganzen Branche.

Steckbrief

Gründung:
Gegründet wurde die Versicherung im Jahr 1875.
Sitz:
Die Hannoversche Versicherung befindet sich in Deutschland, genau genommen in Hannover.
abstrakte Verweisung:
Es gibt immer eine Leistung der Hannoverschen Versicherung. Selbst wenn man gesundheitlich einen anderen Beruf ausüben könnte, gibt es keine Verweisung zur Ausübung eines anderen Berufs.
Zusatzbausteine:
  • Dynamik-Option: Die Beitragsdynamik gleicht die weltweite Inflation aus, was bedeutet, dass die versicherte Rente jährlich um 3 % ansteigt. Dafür ist keine erneute Gesundheitsprüfung notwendig. Der zu zahlende Versicherungsbeitrag steigt aber dadurch ebenfalls pro Jahr.
  • Familienrabatt: Der Rabatt steht lediglich Familien mit einem, im gemeinsamen Haushalt lebenden, minderjährigen Kind zu.
  • weltweiter Schutz: Die Versicherung gilt weltweit, d.h. auch wenn man vorübergehend im Ausland beruflich tätig sein sollte.
ideale Laufzeit:
  • Empfehlung: Minimum bis zum 60. Lebensjahr
  • Abschluss möglich ab: mindestens 15. Lebensjahr
  • Abschluss möglich bis: maximal 67. Lebensjahr
Gesundheitsprüfung:
mögliche Ablehnungsgründe:
zum Beispiel:
  • Störung des Bewegungsapparates
  • psychische Beschwerden
  • Diabetes
  • schweres Asthma
  • uvm.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Wenn ein Erwerbstätiger wegen Krankheit oder Unfall vorzeitig aus dem aktiven Berufsleben ausscheiden muss, hat das in der Regel erhebliche finanzielle Folgen.

Im Extremfall steht er dann ohne Einkommen da. In vielen Fällen droht dann, trotz Grundsicherung, die Verarmung, oft gefolgt von gesellschaftlichen und sozialen Problemen, wie Isolation und familiäre Konflikte. Um die Zeit bis zur Rente finanziell abzusichern, gibt es die Möglichkeit diese Lücke durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu schließen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt im Versicherungsfall dem Versicherten bis zu seinem regulären Rentenbeginn eine regelmäßige Berufsunfähigkeitsrente und ermöglicht ihm damit, seinen Lebensstandard beizubehalten.

VersicherungsLeistungen

Die Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung beinhaltet folgende Leistungen:

Nachsicherungsgarantie

  • Nachsicherungsgarantie: das Lebensumfeld eines Versicherten kann sich im Laufe seines Erwerbslebens ändern. In einem solchem Fall kann der Versicherte seine Versicherung ohne weitere Gesundheitsprüfung entsprechend anpassen. Er kann dabei zwischen einer regelmäßigen Rentenerhöhung alle 5 Jahre oder einer Erhöhung zu bestimmten Anlässen wählen. Dies kann z. B. sein, Berufsabschluss, Heirat, Geburt eines Kindes oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie.

kurzer Prognosezeitraum

  • kurzer Prognosezeitraum: Zum Erhalt der Berufsunfähigkeitsrente reicht eine ärztliche Prognose, dass die gesundheitsbedingte Berufsunfähigkeit voraussichtlich 6 Monate oder länger andauert.

Verzicht auf abstrakte Verweisung

  • Verzicht auf abstrakte Verweisung: der Versicherer kann die versicherte Person, im Falle einer Berufsunfähigkeit, nicht auf eine andere berufliche Tätigkeit verweisen. Eine Leistungsverweigerung (konkrete Verweisung) erfolgt nur dann, wenn der Berufsunfähige bei Leistungsbeantragung tatsächlich bereits einer anderen Tätigkeit nachgeht.

Rente im Pflegefall

  • Rente im Pflegefall: Zahlung auch bei Pflegebedürftigkeit des Versicherten. Voraussetzung ist, dass der Versicherte 6 Monate lang für mindestens 90 Minuten täglich auf fremde Hilfe angewiesen.

rückwirkende Anerkennung und Zahlung

  • rückwirkende Anerkennung und Zahlung: Im Falle einer zunächst befristeten Anerkennung der BU und späterem negativen Bescheid, muss der Versicherte geleistete Renten nicht zurückzahlen.

Welche Laufzeiten sind möglich und empfehlenswert?

Die Gesamtlaufzeit der Versicherung ist ganz individuell, hängt vom Berufsstand, vom gewünschten Renteneintrittsalter sowie vom Alter bei Vertragsabschluss ab.
Je früher Arbeitnehmer, Auszubildende oder auch Schüler eine Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz “BU”) bei der Hannoverschen abschließen, desto günstiger sind die Beiträge.

Unter 35-Jährige profitieren zudem vom Starter-Tarif und sparen in den ersten fünf Jahren bis zu 70 Prozent. Ende der Vertragslaufzeit ist im besten Fall nicht vor dem 60. Geburtstag, damit die Lücke zur gesetzlichen Rentenzahlung nicht zu groß ist. Eine Absicherung ist maximal bis zum 67. Lebensjahr möglich. Während der Vertragslaufzeit kann diese jederzeit verkürzt werden, eine Verlängerung ist hingegen oft mit Beitragsanpassungen verbunden.

Kurz gesagt: eine BU ist mindestens so lange sinnvoll, bis die normale Rente für einen gemütlichen Lebensstandard ausreicht.

Was sind Gesundheitsfragen und wie hoch sind die Kosten?

Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, ist der jeweilige Gesundheitszustand des Kunden von entscheidender Bedeutung. Dieser wird bei Antragstellung erfragt und ist wahrheitsgemäß zu beantworten. Die Gesundheitsprüfung basiert auf der Erfahrung, das bestehende gesundheitliche Beeinträchtigungen oder chronische Krankheiten die Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit erheblich erhöhen können. Im Falle von gesundheitlichen Problemen oder Vorerkrankungen muss der Antragsteller mit Ablehnung, Ausschlüssen oder Risikozuschlägen rechnen. Bestimmte Krankheiten wie Alzheimer, Diabetes oder Rheuma, führen häufig zur Ablehnung des Versicherungsschutzes. Bei manchen Erkrankungen, wie z. B. Gicht, Bluthochdruck und Migräne, werden die Versicherungsbedingungen entweder mit Leistungsausschlüssen oder Beitragszuschlägen angepasst.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung Kosten richten sich nach Laufzeit, Versicherungs­summe, Alter und dem Gesundheitszustand des Versicherungs­nehmer­s. Je früher der Abschluss und je gesünder der Antragsteller, desto günstiger sind die Beiträge. Mit den Einstiegstarifen der Hannoverschen zahlen Kunden bis 35 Jahren in den ersten 5 Jahren besonders niedrige Beiträge. Die Einstiegstarife beginnen bereits bei 20,11 Euro monatlich und sind daher gerade für Studierende und Auszubildende bestens geeignet. Die Berufsunfähigkeitsversicherung der CosmosDirekt finden Sie direkt im Anschluss.

Was passiert bei einem Berufswechsel?

Gar nichts. Bei der Hannoverschen BU zählt nur der zuletzt ausgeübte Job. Niemand muss im Leistungsfall in einen anderen Job wechseln, außerdem muss die Versicherung nicht über einen Berufswechsel informiert werden.

Welche Berufe sind am häufigsten betroffen?

Berufe mit körperlicher Belastung, z. B. Bergleute, Gerüstbauer und Dachdecker, aber auch Maurer oder medizinisches Personal, sind am häufigsten von einer Berufsunfähigkeit betroffen.

Gerade bei den Erstgenannten ist die Unfallgefahr besonders hoch. Von den Folgen einer Berufsunfähigkeit sind aber auch Selbstständige, Freiberufler und Berufsstarter betroffen. Diese Berufsgruppen haben, mit Ausnahme der Geburtsjahrgänge vor dem 01.01.1961, oft nur einen geringen oder keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente vom Staat.

Vorteile

  • Sofortschutz ab Antragstellung
  • volle Rente ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50 %
  • Dynamikoption ohne erneute Gesundheitsprüfung
  • Familienrabatt
  • Wiedereingliederungshilfe
  • weltweiter Versicherungsschutz
  • Überschussbeteiligung

Nachteile

  • keine Beitragsrückgewähr
  • Stufentarife bleiben nicht dauerhaft günstig

Tipps für den Abschluss bei der Hannoverschen versicherung

  1. Je früher Sie die Hannoversche BU abschließen, desto besser. Die Mehrheit der Berufseinsteiger besitzt noch keine oder kaum Vorerkrankungen, so dass Risikoausschlüsse nur selten vorkommen. Außerdem sind die Beiträge am Anfang der Berufsausbildung oder des Studiums deutlich geringer.
  2. Vereinbaren Sie eine Laufzeit mindestens bis zum Rentenalter.
  3. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sollte mindestens 60 Prozent des Bruttoeinkommens entsprechen.
  4. Lassen Sie sich bei der Wahl des Tarifs ausreichend beraten, um von möglichen Preisvorteilen zu profitieren wie beim Starter-Tarif oder Familienrabatt.
  5. Beantworten Sie die Fragen der Gesundheitsprüfung wahrheitsgemäß – falsche Antworten können zum Verlust der BU-Rente führen.
  6. Machen Sie Gebrauch von der Nachversicherungsgarantie – so können Sie die versicherte Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Risikoprüfung erhöhen.
  7. Achten Sie auf einen weltweiten Versicherungsschutz. Nicht nur für den Fall, dass es Sie beruflich in andere Regionen verschlägt. Vielleicht möchten Sie Ihren Wohnsitz während der Zeit der Invalidität verlegen.
  8. Beachten Sie die Zusatzleistungen: bei der Hannoverschen BU werden – abhängig von der Situation des Betroffenen – auch Wiedereingliederungs-, Rehabilitations-, Sofort- und Umorganisationshilfen gezahlt.
  9. Überschussbeteiligung: entscheiden Sie sich für eine Beitragsverrechnung, so werden die Überschüsse mit dem Bruttobetrag verrechnet und der Netto-Zahlbetrag fällt niedriger aus.
  10. Schließen Sie eine BU mit Leistungsdynamik ab, so steigt die versicherte Leistung regelmäßig um einen festgelegten Prozentsatz an. Gerade über einen langen Zeitraum ist diese Option sinnvoll, um Leistungen an die normale Inflationsrate anzupassen.

Fazit

Hannoversche Erfahrungen zeigen, das statistisch jeder vierte Erwerbstätige von einer Berufsunfähigkeit betroffen ist. Die BU-Versicherung ist daher eine der wichtigsten Versicherungen, denn sie sichert den finanziellen Lebensstandard in einem solchen Fall ab. Wenn Interesse besteht können Sie auch zu anderen Anbietern wechseln und hier zum Beispiel die Getsurance Versicherung abschließen.

Kundenerfahrungen

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  • Preis-Leistung
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  • Website
    92%

9 Bewertungen

gabi z.30.05.2020
  • Preis-Leistung
    85%
  • Kundenservice
    81%
  • Website
    87%
Ich habe wieder gekündigt. Habe eine bessere Versicherung gefunden, soll aber nicht heißen die Hannoversche sei schlecht
hexe2407.05.2020
  • Preis-Leistung
    97%
  • Kundenservice
    100%
  • Website
    95%
keine abstrakte Verweisung ist ein für mich sehr wichtiger Punkt bei der Berufunfähigkeit, somit ist Hannoversche gut.
jak0b Brö13.04.2020
  • Preis-Leistung
    97%
  • Kundenservice
    100%
  • Website
    84%
die freundlichsten Menschen arbeiten mit Sicherheit bei dieser Versicherung... so ein tolles Team, als Kunde fühlt man sich pudelwohl und sie kommen einem immer mit den Angeboten entgegen, sodass beide Seiten zufrieden sein können
Etiii02.04.2020
  • Preis-Leistung
    90%
  • Kundenservice
    91%
  • Website
    92%
Eigentlich find ich die Hannoversche ganz okay. Hab jetzt keine ultratollen Angebote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten, aber ich habe viele meiner Versicherung bei der Hannoverschen abgeschlossen und könnte mich allgemein nicht über sie beklagen. weiter so
emma12.03.2020
  • Preis-Leistung
    94%
  • Kundenservice
    99%
  • Website
    97%
mich hat diese Versicherung nicht überzeugt :( die Website ist nicht übersichtlich genug, dass ich den Abschluss nicht wagte
LuIsA06.03.2020
  • Preis-Leistung
    100%
  • Kundenservice
    92%
  • Website
    94%
Ich hatte vor Jahren Glück, Kunde der Hannoverschen Versicherung zu werden... Und ja, ich bin begeistert!!! Der Kundenservice lässt keine Wünsche offen. Die Mitarbeiter sind freundlich, kompetent, zuvorkommen, … Auch die Angebote treffen auf meine Erwartungen zu - keine Meckern!!!!!
Sandix327.01.2020
  • Preis-Leistung
    100%
  • Kundenservice
    92%
  • Website
    94%
Meiner Meinung ein bisschen zu teuer aber das ist Ansichtssache
Matti15.01.2020
  • Preis-Leistung
    100%
  • Kundenservice
    92%
  • Website
    94%
ich würde diese Versicherung weiterempfehlen. Bin schon langjähriger und vor allem zufriedener Kunde... werde immer über Neuigkeiten und Verbesserungen informiert
Ursi02.01.2020
  • Preis-Leistung
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  • Kundenservice
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T O P